자기 구역 확실한 금융권…시중·지방·특수은행 차이 '엿보기'[소소한 금융TMI]
입력 2024.07.21 06:00 수정 2024.07.21 13:18
일반 vs 특수은행 차이 명확
설립 목적 알고 이용하면 유용
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경제기사나 뉴스를 접할 때 어김없이 우리나라 은행에 관한 얘기가 나옵니다. 그만큼 우리나라 경제에 은행이 맡고 있는 역할이 크다는 의미겠죠. 그럼에도 “은행은 다 똑같은 일 하는 곳 아니야?”라고 생각하고 계시는 분들이 있을 것 같은데요.
우리나라에 뿌리 내리고 있는 은행들이 많지만 다 똑같지 않고, 저마다의 역할과 구역이 확실하게 정해져있다는 사실을 알고 계신가요? 이번 ‘소소한 금융TMI’는 시중·지방·특수은행의 차이와 그 역할을 엿보려 합니다.
우선 1금융권에 해당하는 국내 은행은 일반은행과 특수은행으로 나뉩니다. 이중 일반은행은 다기 시중은행과 지방은행, 인터넷전문은행으로 구분됩니다.
시중은행은 KB국민·신한·우리·하나·iM뱅크·SC제일·씨티은행 등 7개 은행이 해당되는데요. 올해 5월 지방은행이었던 대구은행이 금융위원회의 의결을 받아 우리나라 7번째 시중은행인 iM뱅크로 재탄생해 합류했습니다.
시중은행은 전국 어디든 지점을 개설할 수 있고, 여·수신 등 다양한 금융서비스를 제공하는 은행을 일컫습니다. 시중은행이 금융위의 인가를 받기 위한 자본금 요건은 1000억원 이상이며, 비금융자력자의 주식보유한도가 4%이내로 제한돼 있습니다.
지방은행은 BNK부산·BNK경남·광주·전북·제주은행 등 총 5개사가 있습니다. 지방은행은 시중은행과 달리 정해진 권역인 특정 지역에서만 지점을 설치할 수 있고, 해당 지역 주민들의 금융 서비스를 지원하는 역할을 하고 있습니다. 다만 경기나 서울, 인천 등 수도권에서는 예외적으로 지방은행을 이용할 수 있습니다.
시중은행과 달리 자본금 조건은 250억원 이상이며 금융자본과 산업 자본의 분리 규제에 따라 산업자본이 보유할 수 있는 의결권이 있는 지분은 15%를 초과할 수 없습니다. 시중은행에 비해 경영규모가 작고 거래처도 중소기업이 많죠.
인터넷은행은 카카오·케이·토스뱅크 등 3개사입니다. 이들 은행은 오프라인 점포 없이 오직 온라인 네트워크를 통해 영업을 합니다. 금융 거래에 가장 중요한 절차인 실명확인은 생체인식(지문·홍채), 화상통신 등으로 대체해 금융사 직원이 고객을 직접 대면하지 않은 채 은행 서비스를 이용 가능하게 운영하고 있죠.
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마지막으로 특수은행이 있습니다. 특수은행은 위의 일반은행과 달리 특별한 법에 따라 설립된 은행을 뜻하는데요. 일반은행들이 돈이 없거나 자금 공급이 어려운 상황일때 특수은행들이 나서서 자금을 조달하는 역할을 합니다. 그래서 특수은행은 일반은행과 달리 그 목적이 분명합니다. 우리나라 특수은행에는 NH농협·Sh수협·IBK기업·KDB산업·수출입은행 등이 있는데요.
KDB산업은행의 경우 국내 산업 개발 및 발전, 기업구조조정, 금융시장 안전과 국민경제에 기여할 목적으로 설립된 국책은행이며, IBK기업은행은 중소기업은행법에 따라 중소기업인을 위해 설립된 특수은행입니다.
NH농협은행과 Sh수협은행은 각각 농업종사자, 어업종사자들의 원활한 자금융통을 위해 설립된 특수은행이죠. 이 두 곳은 은행이 붙어 있어 1금융권으로 분류되지만 지역 농축협과 지역 수협의 경우 2금융으로 분류되고 있다는 점 꼭 기억하세요.
아! 한국은행의 경우 우리나라 중앙은행이면서 특수은행이기도 합니다.
정리하자면, 일반은행은 전국을 대상으로 영업하며, 지방은행은 지역을 중심으로, 외국은행지점은 외국자본이지만 우리나라에서 금융사업을 하는 곳, 인터넷은행은 오프라인 영업점 없이 운영됩니다.
자신이 이용하는 주 거래 은행이 어디에 속해있는지 잘 알고 나면 은행에서 어떤 거래를 하는게 이득일지 빠르게 파악이 가능하겠죠? 은행들은 이처럼 설립 취지에 따라 역할과 업무가 조금씩 다르다는 사실 기억하시고, 조금 더 편리하고 유용한 금융 서비스를 이용하시길 바라겠습니다.
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