은행권 고위험 상품 판매 위기…우리은행에 쏠리는 '눈' [홍콩 ELS 후폭풍]

금융당국 제도 개선 착수

우리銀 선제적 관리 강화

은행 자동화기기들이 일렬로 늘어서 있다.ⓒ뉴시스

홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS)에서 '조 단위'의 원금 손실이 발생하고 있는 가운데 금융당국이 은행권의 고위험 파생상품 판매 제도 개선에 나선다. 은행에서의 고위험 상품 판매를 금지해야 한다는 목소리도 나오지만, 소비자 선택권이 제약되는 문제를 고려해 은행의 판매 채널을 분리하는 등 높은 수준의 관리 노력이 요구될 것으로 예상된다.

이 같은 상황에서 시중은행 중 유일하게 ELS를 판매하고 있는 우리은행의 선제적 대응 방식이 조명받고 있다. 고위험 상품 관리 수준을 강화하고 무리한 영업을 지양하면서 최근 불거진 ELS 사태로부터 비껴갈 수 있었다는 평가를 받으면서다.

14일 금융권에 따르면 금융위원회는 금융감독원의 홍콩H지수 ELS 불완전판매 현장검사 결과를 바탕으로 은행의 고위험 상품 판매에 관한 규제 개선에 착수한다. 김주현 금융위원장은 이와 관련해 "판매 채널 문제는 따로 분리해서 검토해야 할 상황"이라며 "종합적으로 의견을 수렴한 이후 제도를 개선할 필요가 있다"고 밝혔다.

앞서 금융위는 지난 2019년 11월 해외 금리 연계 파생결합펀드(DLF)로 대규모 원금 손실 사태가 발생하자 은행의 고위험 금융상품 판매를 금지한 바 있다. 하지만 이후 금융위는 소비자 보호 강화를 전제로 공모형 ELS에 대한 판매를 허용해 달라는 은행권의 요청을 받아들였다. 금융위가 또다시 같은 이유로 판매를 금지한다면 과거 실책을 인정하는 것으로 비칠 수 있어 부담으로 작용할 것이란 시각이 나온다.

특히 DLF와 달리 ELS는 상품 자체에 문제가 있는 게 아닌 만큼, 판매를 전면 금지할 경우 소비자의 선택권이 크게 제약될 것이란 우려도 나온다. 이에 금융당국은 은행의 고위험 상품 판매를 금지하기보다 판매 채널을 거점으로 한정하는 등 은행권에 강도 높은 관리 수준을 요구할 것으로 보인다.

이 같은 상황 속 현재까지 ELS를 유일하게 취급하고 있는 우리은행의 고위험 상품 판매 방식이 주목받는다. 앞서 우리은행은 개정된 금융소비자보호법이 시행되기 전부터 ELS를 프라이빗뱅커(PB) 창구로만 한정해 판매해왔다. 다른 시중은행들이 일반 예금 창구에서 ELS를 대거 판매한 것과 상반된 행보를 보여왔던 셈이다. 또한 홍콩H지수의 고점 우려가 커지자 지난 2022년 12월 해당 ELS의 판매를 선제적으로 중단한 점도 빛을 발했다는 평가다.

실제 은행별 홍콩H지수 ELS 판매 규모를 살펴보면 KB국민은행이 8조원으로 가장 많았고 ▲신한은행 2조4000억원 ▲NH농협은행 2조2000억원 ▲하나은행 2조원 ▲SC제일은행 1조2000억원 등으로 집계됐다. 반면 우리은행은 400억원으로 전체의 1%에도 미치지 못하는 낮은 수준을 나타냈다.

우리은행은 최근 고점에 대한 우려가 커지고 있는 닛케이225지수 추종 ELS에 대해서도 시장 상황에 맞춰 상품 관리 수준을 크게 높인 상태다. 우선 우리은행은 해당 ELS를 금융권 평균 판매 비중(30%)보다 10%포인트 낮춘 20% 수준으로 설정해 판매하고 있다. 판매 종목도 기초자산 3개 이하로 제한해 운용하고 있으며, 올해 들어서는 닛케이225지수 ELS의 만기 배리어(원금 손실 발생 기준)를 65%에서 55% 낮춰 상환 확률을 높였다. 뿐만 아니라 우리금융그룹 산하 우리금융경영연구소로부터 일본 증시 전망에 대한 보고서(내부용)를 비예금상품위원회에서 공유하며 시장 상황을 지속적으로 모니터링하고 있다.

송현주 우리은행 자산관리그룹장은 이달 열린 기자간담회에서 "고난도 상품 가입 사흘 후까지 고객 가입 의사를 재확인하는 프로세스를 도입해 완전 판매에 100% 근접하겠다"라고 강조했다. 이어 "불건전 영업 시 PB 자격을 박탈하는 등 완전 판매 문화를 정착하겠다"며 "고객 음성 인식, 필적 대조 등 시스템을 고도화하고 모니터링도 강화할 것"이라고 덧붙였다.